中國時報【彭禎伶、呂清郎╱台北報導】

台商資金鮭魚返鄉潮出現,推升匯市爆量價揚,新房屋增貸流程台幣跟銀行貸款14日開盤就衝破31元大關,盤中一度大漲2.85角,但進口商見機不可失,積極搶進買匯,使得升幅收斂至1.62角,終場收在30.868元的近21個月新高。

「這波資金匯入,基本上並非美系、歐系或日系,其實是台商匯回居多」,外匯交易員指出,外資最近並沒有特別加大匯入力道,近期匯市放量、動輒有13、14億美元,昨日總成交量也達14.99億美元,有很大一部分是台商匯回,並且投入台股,這應是兩岸關係急凍效應意外衍生出的結果。

交易員透露,去年底以來,陸續有不少台商趁年終資金調度,將資金匯回投入台股,目前這股資金返鄉潮仍在持續中,也反應在台股成交量屢屢破千億元。

另外一股推升新台幣的力道則是美元回跌、主要亞幣紛紛走揚,外匯交易員表示,匯市昨天一開盤就放量上衝,新台幣率連闖31、30.9、30.8元3關,由於美元偏弱,主要亞幣由韓元領漲,除日圓外全面上揚,讓新銀行借貸比較台幣升勢相對強勁。

根據中央銀行提供的主要貨幣對美元匯率變動參考資料,昨日領漲的韓元強升逾1%,第2強的新台幣漲0.52%,泰銖、星元、人民幣、印尼盾漲幅介於0.01~0.2%;其他主要貨幣中,英鎊升值0.15%,澳幣小漲0.01%,日圓微跌0.02%,歐元也貶值0.35%。

金管會則統計,外資2月3日單日大量淨匯入19.26億美元後,便有進有出,10日又匯出1.27億美元,13日則回頭淨匯入3.19億美元,累計2月到13日為止,2月前8個營業日外資累計淨匯入14.22億美元(約新台幣438億元),連同1月淨匯入共有40.67億美元,約逾1,200億元,累計外資到2月13日餘額有2,034.39億美元。

外匯交易員認為,如果台商持續匯回資金,新台幣恐怕欲弱不易,而且老大(央行)去年4月以來,就放手不再尾盤作價,「應該是擔心美國財政部報告」,避免被從原來的觀察名單直接改列成匯率操縱國,預期這波升勢應會繼續,不排除進一步測試30.5元關卡。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。整合負債貸款

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提銀行貸款代辦供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房屋借貸房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:債務協商遲繳

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

信用破產怎麼辦那家銀行貸款利率最低

房子增貸條件

▲艾佛森又將登場征戰。(圖/達志影像/美聯社)

記者杜奕君/綜合領現金貸款報導

知名嘻哈傳奇歌手艾斯庫巴(Ice Cube)一手籌組的三對三籃球聯盟「BIG 3」,近日正式公布完整賽程及球員名單,包含「戰神」艾佛森(Allen Iverson)在內的11位NBA退役明星選手確定將加入成為正式球員,另外包括手套「裴頓」(Gary Payon)在內的多位NBA名人堂球星,也將擔綱球隊總教練職務。

由艾斯庫巴所催生的全新三對三籃球聯盟「BIG 3」預計將於6月底正式於全美10城市進行比賽,每周共4場比賽,希望能夠帶起NBA休季期的另一波籃球熱潮。

目前率先公布的球哪裡可以借錢員名單,可能令不少老球迷眼睛為之一亮,包括艾佛森、「白色巧克力」威廉斯(Jason Williams)、畢拉普斯(Chauncey Billups)、馬丁(Kenyon Martin)、小歐尼爾(Jermaine O'Neal)、路易斯(Rashard Lewis)等前NBA知名球星都確定參賽。

另外包括史普利威爾(Latrell Sprewell)、安德森(Kenny Anderson)、波伊金斯(Earl Boykins)等退役選手,也都有可能陸續加盟。

「BIG 3」籃球聯盟預計6月底開賽,聯盟將有8隊在10周例行賽程於全美幾座主要城市進行巡迴,其中艾佛森除了球員身分外,也確定將兼任教練職務,而此聯盟的成立,絕對會讓不少老球迷回憶起不少懷念時光。

▲畢拉普斯也將復出三對三籃球聯盟。(圖/達志影像/美聯社)如何貸款200萬個人信用借貸資格

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黃彥芬

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